Как рассчитать сумму платежа по кредитной карте

Если планируете оформить кредитную карту, разберитесь, как работает минимальный платеж и почему нельзя пропускать его оплату.
 

Зачем нужна минимальная оплата по кредитной карте

Чтобы кредитка оставалась активной и не появились штрафные санкции, важно вовремя возвращать потраченные деньги — полностью или хотя бы частично. Для этого есть два способа: можно погасить всю задолженность в пределах беспроцентного периода или внести минимально обязательный взнос.

Такой взнос — установленная банком сумма, которую нужно перечислить до конкретной даты. Для кредитора это подтверждение вашей финансовой надежности. Обычно он составляет порядка 5–10% от общей суммы долга, но есть и минимальная граница: если задолженность совсем небольшая, оплата не превысит остаток.

Если успеть вернуть все, что потратили, в течение грейс-периода — переплаты не будет. Если же закрыть лишь часть или ограничиться обязательным взносом, банк начнет начислять комиссию за каждый день пользования деньгами.
 

Как это выглядит на практике

Представьте, 1 апреля вы купили комплект шин за 30 000 ₽ и рассчитались кредиткой. Расчетный цикл длится 30 дней, беспроцентный — 55 дней.

30 апреля приходит выписка: чтобы не переплачивать, нужно до конца льготного срока вернуть всю сумму. При этом банк указывает обязательный минимальный взнос — например, 2 400 ₽. На оплату дается 25 дней.

Вот с какими ситуациями вы можете столкнуться:
 

• Если не внести даже эту часть или заплатить меньше — будут и штрафы, и начисление процентов.
   
• Если покрыть только минимальный объем — проценты начислят на весь остаток.
   
• Если вернуть лишь часть (например, 10 000 ₽) — льготный период аннулируется, и комиссия пойдет на полную сумму.
   
• Если погасить все сразу — никаких переплат не будет, и беспроцентный период продолжится. Новые покупки попадут уже в новый расчетный цикл.

Что входит в минимальную оплату

Обязательный взнос по кредитке работает не так, как ежемесячные выплаты по ипотеке или кредиту наличными: там размер всегда один и известен заранее, а тут он меняется и зависит от трат за расчетный промежуток.

В минимальный взнос обычно входит часть основного долга и сумма начисленных процентов. Если есть просрочки, сначала банк спишет штрафы, затем проценты, а уже потом уменьшит тело задолженности.

Поэтому при регулярных оплатах только минималки основной долг уменьшается очень медленно — большую часть «съедает» комиссия за пользование. Чтобы быстрее закрыть долг и не переплачивать, выгоднее перечислять больше обязательного минимума.
 

Можно ли рассчитать самому

Обычно вся информация уже отображается в приложении или ежемесячной выписке. Но если интересно, можно прикинуть вручную. Например:
 

• Сумма задолженности — 20 000 ₽.
   
• Посчитаем комиссию за месяц: если ставка 20% годовых, за 30 дней выходит примерно 1,64%:
  20% ÷ 365 × 30 ≈ 1,64%.
   
• Начисленные проценты: 20 000 ₽ × 1,64% = 328 ₽.
   
• Складываем долг и комиссию: 20 000 ₽ + 328 ₽ = 20 328 ₽.
   
• Берем обязательную долю — например, 8%:
  20 328 ₽ × 8% = 1 626 ₽.
   

Если перевести эту сумму вовремя — никаких пеней не будет. Если затянуть — возможны штрафные санкции.
 

Где узнать размер и срок

Обычно данные об обязательной сумме приходят на почту или по смс вместе с выпиской. Там же указан последний день, когда нужно внести деньги. Удобнее всего отслеживать все в мобильном банке — так вы точно не забудете и избежите просрочек.